多数银行家都一致认为，金融危机凸显出监管框架在规定银行最低资本金和流动性方面存在的重大缺陷。目前，巴塞尔银行监管委员会正在讨论的监管资本及流动性新标准，可能会为欧洲银行设定至少适用于未来10年的规则，并为世界其他地区的当地监管定下基调。银行家们顺理成章地将这些新规则称为“巴塞尔协议III”。

巴塞尔协议III可能大幅改变各银行一级资本构成、风险权重（尤其是在交易账中的权重）以及资本比率。麦肯锡的新研究估计，这些新规则对欧洲银行的影响会导致出现7000亿欧元的资本缺口。这一数额将要求欧洲银行体系的核心一级资本增加40%。

此外，巴塞尔协议III提出的流动性和资金筹措管理新标准将严重制约资金筹措。我们估计，欧洲银行将被要求另外再持有2万亿欧元的高流动性资产，并额外再募集3.5～5.5万亿欧元的长期资金。目前，欧洲银行的长期无担保未偿还债务仅为约10万亿欧元。

若没有任何缓解措施，额外资本和资金筹措方面的新成本将会于2012年将行业股本回报率(ROE)降低5个百分点，即该行业长期平均15%的股本回报率的1/3。巴塞尔协议III还可能产生某些无意带来的后果，例如，会损害银行间借贷市场并降低借贷能力。

最终的巴塞尔协议III规则有可能在某些领域内会有所让步。然而，经考察一系列不同提案后发现，最终的协议仍将会对银行的一系列活动产生重大影响。